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Racheter les ann?es d'?tudes ? C'est rentable pour les cadres !


article publié le 05-04-2004

Oui, ? cause des cons?quences sur les r?gimes compl?mentaires Arrco et Agirc.


Le rachat des ann?es d??tudes - et/ou des ann?es valid?es avec un nombre de trimestres inf?rieur ? 4 - peut s?av?rer une op?ration tr?s int?ressante pour certaines cat?gories de salari?s. Les cadres notamment. Parce que, m?me s?ils doivent payer relativement cher les trimestres ? racheter (5 164 euros par trimestre, au plus, pour une personne ?g?e aujourd?hui de 59 ans), ils sont gagnants au titre des r?gimes compl?mentaires Arrco et Agirc. En effet, le simple fait de racheter la d?cote ou la proratisation de la s?curit? sociale dans le r?gime g?n?ral leur donne droit, ipso facto, ? b?n?ficier d?une pension Arrco et Agirc augment?e, sans payer un centime pour ces deux organismes. L??conomiste Jacques Bichot* a fait le calcul pour des personnes ?g?es de 59 ans en 2004 qui voudront liquider leur retraite en 2005 ? 60 ans, en ayant 39 annuit?s valid?es. Sans aucun rachat de trimestres, elles subiront la d?cote du r?gime g?n?ral (9 %) et des r?gimes compl?mentaires (4 %). Si elles rach?tent quatre trimestres, elles ne subiront plus aucune minoration. Le rendement du rachat d?une quaranti?me annuit? est impressionnant. Et il ne cesse d?augmenter selon le niveau de salaire. Ainsi, avec un salaire ?quivalent ? de deux plafonds de la s?curit? sociale (2 fois 29 712 euros en 2004), il faut payer 13 940 euros pour racheter quatre trimestres. Mais, pour une retraite de 21 ans, le gain est de 1 873 euros par an. Ce gain annuel, vers? tout le long de la retraite, passe ? 2 227 euros pour un cadre qui percevait 3 plafonds et ? 2 681 euros pour 4 plafonds. Soit un rendement actuariel de 18,70 % ! Cela vaut vraiment la peine ! Cependant, si la s?curit? sociale per?oit exactement autant que ce qu?elle donnera, ce n?est pas le cas pour les r?gime Arrco, Agirc et AGFF. Eux ne percevront rien du tout et donneront beaucoup Tr?s avantageux pour les cadres, un tel dispositif qui n??uvre pas pour l??quit? en ?tant d?autant plus g?n?reux que les salaires sont ?lev?s, peut-il ?tre p?renne ? La question m?rite vraiment r?flexion ! * pour en savoir plus, rachat des ann?es d'?tudes


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